定期定額試算

什麼是定期定額？

定期定額（Dollar Cost Averaging, DCA）是指每月固定投入一筆金額買進股票或基金。不管市場漲跌都持續投入，透過時間來平均買進成本。

核心優勢：

• 紀律投資：避免因為情緒（追漲殺跌）而做出錯誤決策
• 分散風險：不會一次全部買在最高點
• 門檻低：每月 3,000 元就能開始投資
• 複利效果：時間越長，複利威力越驚人

複利公式怎麼算？

其中 FV = 未來價值（累積資產），PMT = 每期投入金額，r = 每期報酬率（年化 ÷ 12），n = 總期數（年 × 12）。

例如每月投入 1 萬元、年化報酬率 8%、投資 20 年：

• 月報酬率 r = 8% ÷ 12 = 0.667%
• 總期數 n = 20 × 12 = 240 期
• FV = 10,000 × ((1.00667)^240 − 1) ÷ 0.00667 ≈ 589 萬
• 本金 = 10,000 × 240 = 240 萬，投資報酬 = 349 萬

定期定額適合什麼標的？

• 大盤 ETF（0050、006208）：最經典的定期定額標的，長期趨勢向上
• 市值型 ETF（00692、00850）：類似大盤但篩選條件不同
• 高股息 ETF（0056、00878、00919）：適合看重現金流的投資人
• 美股 ETF（透過複委託或海外券商）：VT、VTI、VOO 等全球分散

不建議定期定額個股，因為個股有下市風險。ETF 有分散效果，即使個別成分股表現差，整體仍可能向上。

報酬率怎麼抓才合理？

• 保守型（3-5%）：債券型基金、貨幣市場基金
• 穩健型（5-7%）：平衡型基金、高股息 ETF
• 成長型（8-10%）：台股大盤 ETF、美股大盤 ETF
• 積極型（10-12%）：科技股 ETF、新興市場 ETF

過去績效不代表未來表現。建議用多個情境（保守、中性、樂觀）分別試算，對結果有合理預期。

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